Kebijakan AML

Kebijakan APU/PPT

Dokumen ini disusun untuk klien Finexis Markets Ltd (No reg. HY00623410) agar dapat mengenal kebijakan Anti Pencucian Uang, prinsip praktik, dan toleransi risiko Finexis Markets Ltd, serta memahami prinsip-prinsip Anti Pencucian Uang secara umum yang dipatuhi oleh Finexis Markets Ltd.

Finexis Markets Ltd (No reg. HY00623410) terdaftar di Kepulauan Komoro dengan alamat registrasi di Bonovo Road – Fomboni, Pulau Moheli, Uni Komoro. Finexis Markets Ltd beroperasi di bawah Lisensi Pialang dan Lembaga Kliring Internasional (nomor lisensi: T2023320), yang dikeluarkan oleh Otoritas Layanan Internasional Mwali (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies).

Finexis Markets Ltd diatur oleh UU Anti Pencucian Uang Otoritas Layanan Internasional Mwali 2014, LAW N°13-003/AU yang mengatur kegiatan lembaga keuangan dan mematuhi Pedoman Penerapan Tindakan APU/PPT oleh lembaga keuangan yang tercakup dalam UU perbankan no. 13-003/AU.

Di bawah regulasi ini dan sesuai dengan prosedur internal Finexis Markets Ltd, kami diwajibkan untuk melaksanakan proses uji tuntas klien (yaitu, identifikasi klien, analisis transaksi, analisis pemilik manfaat, analisis sumber dana, pemantauan dan pelaporan transaksi mencurigakan, dan lain-lain).

Dengan menyetujui Perjanjian Pelanggan Finexis Markets Ltd di situs web, Anda mengetahui dan memahami bahwa Finexis Markets Ltd dapat melaksanakan proses tersebut di atas tanpa pemberitahuan atau izin dari Anda sebelumnya.

Ruang Lingkup Kebijakan APU/PPT ini

Kebijakan ini berlaku untuk semua pejabat, karyawan, dan klien Finexis Markets Ltd, serta produk dan layanan yang ditawarkan oleh Finexis Markets Ltd. Semua unit dan lokasi bisnis di dalam lingkup Finexis Markets Ltd akan bekerja sama untuk menciptakan upaya terpadu dalam memerangi pencucian uang. Setiap unit dan lokasi bisnis telah menerapkan prosedur berbasis risiko yang secara wajar diharapkan dapat mencegah, mendeteksi, dan memicu pelaporan transaksi. Semua upaya yang dilakukan akan didokumentasikan dan disimpan.

Untuk tujuan Kebijakan APU/PPT, pencucian uang secara umum didefinisikan sebagai tindakan yang dirancang untuk menyembunyikan atau menyamarkan asal-usul hasil kejahatan sehingga hasil yang tidak sah tersebut tampak berasal dari sumber yang sah atau merupakan aset yang sah.

Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)

Pendanaan terorisme adalah proses bisnis dan individu sah yang memilih untuk menyediakan pendanaan guna mendukung kegiatan atau organisasi teroris karena alasan ideologis, politik, atau lainnya. Oleh karena itu, perusahaan harus memastikan bahwa:

• klien bukan organisasi teroris;
• dan (ii) mereka tidak menyediakan sarana untuk mendanai organisasi teroris.

Pendanaan terorisme mungkin tidak melibatkan uang hasil tindak kejahatan, tetapi sebagai upaya untuk menyembunyikan asal-usul atau tujuan penggunaan dana tersebut, yang kemudian digunakan untuk tujuan kejahatan.

Pendekatan Berbasis Risiko

Level uji tuntas yang diperlukan ketika mempertimbangkan prosedur anti pencucian uang di dalam perusahaan harus dilakukan dengan pendekatan berbasis risiko. Artinya, jumlah sumber daya yang dikeluarkan untuk melakukan uji tuntas pada suatu hubungan yang memiliki risiko harus sebanding dengan besarnya risiko yang ditimbulkan oleh hubungan tersebut.

Ini dapat diuraikan dalam area-area berikut:

Risiko Klien

Profil klien yang berbeda memiliki level risiko yang berbeda pula. Pengecekan dasar Know Your Client (KYC) dapat menentukan risiko yang ditimbulkan oleh klien. Misalnya, individu yang hampir pensiun dan melakukan deposit kecil dan teratur menimbulkan risiko lebih kecil daripada individu paruh baya yang terdaftar di negara berisiko tinggi dan melakukan deposit ad hoc dengan berbagai jumlah melalui metode deposit yang berbeda-beda.

Intensitas uji tuntas yang dilakukan pada individu kedua akan lebih tinggi daripada uji tuntas yang dilakukan pada individu pertama karena potensi ancaman pencucian uang di kasus kedua dianggap lebih besar. Struktur perusahaan dapat digunakan sebagai contoh klien yang memiliki profil risiko lebih tinggi daripada contoh yang baru dibahas karena dapat digunakan oleh pelaku kriminal untuk memasukkan pelapisan dalam transaksi dengan tujuan menyembunyikan sumber dana, dan dengan demikian, klien tersebut dapat dikategorikan ke dalam kelompok risiko yang berbeda.

Risiko Produk

Ini adalah risiko yang ditimbulkan oleh produk atau layanan itu sendiri. Risiko produk ditimbulkan oleh fungsionalitasnya sebagai sarana pencucian uang.

Risiko Saluran

Risiko saluran ditentukan oleh apakah penyerahan produk atau layanan melibatkan kontak langsung dengan klien karena kontak langsung membatasi kemampuan anonimitas klien dan memfasilitasi penentuan apakah klien benar seperti yang dinyatakan olehnya. Finexis Markets Ltd menggunakan saluran penyerahan tidak langsung.

Risiko Negara

Lokasi geografis klien atau asal kegiatan bisnis memiliki risiko yang berkaitan dengan lokasi itu sendiri, yang berawal dari fakta bahwa negara-negara di seluruh dunia memiliki level risiko APU/PPT yang berbeda, dan sistem keuangan mematuhi hukum yang berbeda di setiap yurisdiksi yang berbeda. Artinya, untuk menyuntikkan dana tidak sah ke dalam sistem keuangan di suatu negara mungkin lebih mudah daripada di negara lainnya.

Uji Tuntas Pelanggan

Finexis Markets Ltd telah menerapkan Uji Tuntas Pelanggan. Finexis Markets Ltd akan mengirim pemberitahuan bahwa mereka akan meminta dokumen/informasi dari klien; mengumpulkan informasi identifikasi klien dan memverifikasi informasi tersebut.

Identifikasi

Persyaratan identifikasi standar untuk klien yang merupakan individu perorangan umumnya dilakukan berdasarkan situasi yang berkaitan dengan klien tersebut, seperti negara domisili, volume deposit, dan sebagainya.

Informasi berikut diminta sebagai standar untuk tujuan identifikasi:

Nama lengkap

Tanggal lahir

Negara domisili

Identifikasi klien yang diverifikasi oleh dokumen yang dikeluarkan pemerintah, seperti:

Paspor yang berlaku

Kartu identitas nasional yang berlaku

Izin tinggal yang berlaku
Dan lain-lain.

Mengenal Klien (KYC)

Ketika hubungan bisnis terbentuk, dalam rangka menentukan apa yang dapat dianggap sebagai aktivitas normal dalam hubungan tersebut di kemudian hari, Finexis Markets Ltd perlu memastikan sifat bisnis yang ingin dilakukan klien (misalnya volume, metode deposit, dan sebagainya). Informasi mengenai penghasilan, pekerjaan, sumber dana klien (jika ada) biasanya juga dikumpulkan.

Setelah hubungan bisnis terjalin, semua bisnis yang rutin dilakukan untuk klien dapat dinilai berdasarkan pola wajar aktivitas klien tersebut. Setiap aktivitas yang tidak dapat dijelaskan dapat diperiksa untuk menentukan apakah ada dugaan pencucian uang atau pendanaan terorisme.

Sumber Dana

Ketika deposit dilakukan, konfirmasi sumber dana mungkin akan diminta. Tujuan permintaan ini adalah untuk menghilangkan kemungkinan Finexis Markets Ltd menerima dana ilegal.

Pemantauan dan Pelaporan

Perusahaan memastikan pemantauan berkelanjutan terhadap klien dan transaksi mereka selama jangka waktu hubungan bisnis

Tindakan pemantauan berkelanjutan terdiri dari:

Pemeriksaan transaksi

Pemeriksaan klien

Identifikasi, penilaian, dan pelaporan transaksi mencurigakan.

Aktivitas Mencurigakan

Ada beberapa tanda aktivitas mencurigakan yang mengarah pada pencucian uang. Ini umumnya disebut 'red flag' atau bendera merah yang melambangkan tanda bahaya. Jika bendera merah terdeteksi, uji tuntas tambahan akan dilakukan sebelum melanjutkan transaksi. Jika penjelasan yang masuk akal tidak dapat ditentukan, aktivitas mencurigakan tersebut akan dilaporkan ke departemen APU.

Contoh bendera merah:

Klien menunjukkan kekhawatiran yang tidak biasa mengenai kepatuhan perusahaan terhadap persyaratan pelaporan pemerintah dan kebijakan APU yang ketat, khususnya yang berkaitan dengan identitasnya, tipe bisnis dan asetnya, atau keengganan atau penolakannya mengungkap informasi terkait kegiatan bisnis, atau memberikan identifikasi atau dokumen bisnis yang tidak biasa atau mencurigakan.

Klien ingin melakukan transaksi yang tidak masuk akal secara bisnis atau tanpa strategi investasi yang jelas, atau tidak konsisten dengan strategi bisnis yang dinyatakan oleh klien sendiri.

Informasi yang diberikan oleh klien untuk mengidentifikasi sumber dana sah ternyata palsu, menyesatkan, atau secara substansial tidak benar.

Saat diminta, klien menolak mengidentifikasi atau tidak mampu menunjukkan sumber sah untuk dana dan aset lainnya.

Klien memiliki latar belakang meragukan atau merupakan subjek dalam laporan berita yang mengindikasikan kemungkinan pelanggaran pidana, pelanggaran sipil, atau pelanggaran peraturan.

Klien tidak menunjukkan kekhawatiran atau permasalahan mengenai risiko, komisi, atau biaya transaksi lainnya.

Klien tampaknya berperan sebagai agen untuk figur utama di latar belakang, tetapi menolak atau enggan, tanpa alasan komersial yang jelas, menyediakan informasi tentang figur tersebut, atau menampik bahwa figur atau entitas itu ada.

Klien mengalami kesulitan menjelaskan sifat bisnisnya atau kurang memahami pengetahuan umum tentang industri yang digelutinya.

Akun klien mengalami aktivitas ekstensif yang tidak dapat dijelaskan atau tiba-tiba, terutama pada akun yang sebelumnya hanya memiliki sedikit aktivitas atau tidak ada aktivitas sama sekali.

Akun klien memiliki banyak transfer rekening ke pihak ketiga yang tidak terkait dan tidak konsisten dengan tujuan bisnis sah klien.

Akun klien memiliki transfer rekening yang tidak memiliki tujuan bisnis jelas ke atau dari negara yang diidentifikasi memiliki risiko pencucian uang atau surga kerahasiaan bank.

Klien meminta agar transaksi diproses dengan cara sedemikian rupa untuk menghindari persyaratan dokumentasi normal perusahaan.

Transaksi mencurigakan sering kali merupakan transaksi yang tidak sesuai dengan aktivitas bisnis atau pribadi klien yang diketahui dan sah, atau dengan bisnis normal untuk tipe klien tersebut. Oleh karena itu, kunci pertama adalah memiliki pengetahuan yang cukup tentang bisnis klien untuk mengenali bahwa suatu transaksi, atau serangkaian transaksi, bersifat tidak biasa.

Kemungkinan skenario mencurigakan:

Klien yang enggan memberikan bukti identitas;

Klien yang terlalu bergantung pada pengenal (klien mungkin bersembunyi di balik pengenal untuk menghindari terlihatnya gambaran identitas atau bisnisnya yang sebenarnya);

Ketika sumber dana investasi tidak jelas;

Ketika volume dana yang tersedia tidak konsisten dengan kondisi klien lainnya (sumber kekayaannya tidak jelas);

Ketika transaksi tidak tampak rasional dalam konteks bisnis atau aktivitas pribadi klien. Perhatian khusus harus dikerahkan dalam area ini jika klien mengubah metodenya ketika berurusan dengan Anda tanpa penjelasan yang masuk akal;

Ketika pola transaksi berubah;

Ketika klien melakukan transaksi yang bersifat internasional, tetapi tidak memiliki alasan yang bagus untuk melakukan bisnis dengan negara terlibat;

Klien yang tidak bersedia memberikan informasi pribadi atau informasi finansial yang normal, tanpa alasan jelas atau rasional. 

Melaporkan Kecurigaan

Apabila, karena alasan apa pun, kami mencurigai bahwa klien, atau siapa pun yang mereka wakili, mungkin melakukan (atau berusaha melakukan) transaksi yang melibatkan hasil tindak kejahatan, kecurigaan itu harus dilaporkan sesegera mungkin. Laporan internal harus dibuat terlepas dari apakah bisnis itu telah, atau dimaksudkan untuk, didokumentasikan.

Pembekuan Akun

Apabila kami mengetahui bahwa dana di akun dihasilkan dari kegiatan kriminal, atau dari instruksi penipuan, akun dapat dibekukan. Apabila diyakini bahwa pemegang akun mungkin terlibat dalam kegiatan penipuan yang dilaporkan, akun mungkin perlu dibekukan.

Pencatatan:

Perusahaan akan menyimpan catatan tentang:

• dokumen identifikasi klien, dan informasi yang diperoleh selama prosedur identifikasi dan uji tuntas klien, sebagaimana yang berlaku
• detail semua catatan yang relevan mengenai penyediaan layanan pemrosesan pembayaran dan pengiriman uang kepada klien
• deteksi aktivitas mencurigakan dan catatan pelaporan

Dokumen/data tersebut di atas akan disimpan selama periode minimal lima (5) tahun, terhitung sejak setelah dilakukannya transaksi atau berakhirnya Hubungan Bisnis.

Geografi:

Walaupun Finexis Markets Ltd menyambut klien dari seluruh dunia, sayangnya pembatasan dari pemerintah, regulasi, dan praktik terbaik APU menghalangi Finexis Markets Ltd membuka akun yang berasal dari atau berkaitan dengan beberapa negara, dan oleh karena itu beberapa pembuatan akun mungkin tidak dapat diproses. Namun, dalam beberapa kasus, pertanyaan tambahan dapat diajukan mengenai konfirmasi negara tempat tinggal.